ПроКредит Банк като една от водещите банки в страната, предлага висококачествено обслужване и при търговско финансиране на Вашия бизнес.
Благодарение на нашия опит и обучени експерти, ние създаваме сигурност на плащанията и укрепваме доверието във Вашите бизнес партньорства с помощта на издадени и потвърдени от нас гаранции и акредитиви.
Можем бързо да отговорим на нуждите на Вашия бизнес, свързани със сигурно и бързо обслужване при необходимост от обезпечаване на договорни отношения с банкови гаранции, плащания при внос и износ на стоки и услуги. Едни от най-важните инструменти за осигуряване на вашия бизнес са:
- Банкова гаранция
- Документарен акредитив
- Документарно инкасо
Често задавани въпроси:
Каква е разликата между банкова гаранция и документарен акредитив?
Банковата гаранция е инструмент, обезпечаващ плащания и осигуряващ изпълнението на поетите задължения между партньорите. Акредитивът е инструмент, едновременно за гарантиране на плащане и за осъществяване на плащане. Банковата гаранция и акредитивът са независими и отделни ангажименти от търговския договор.
Каква е разликата между документарен акредитив и документарно инкасо?
И двете услуги представляват инструмент за плащане. Разликата е, че документарното инкасо е свързано с по-малко банкови разноски, но пък е със съответно по-ниска степен на сигурност, тъй като плащането зависи изцяло от добросъвестността и платежоспособността на вносителя. Това е причината да е предпочитан при контрагенти, които вече имат предишни сключени търговски сделки и имат вече изградено доверие помежду си.
За разлика от акредитива, документарното инкасо не представлява банков ангажимент за плащане. Банките обработват/предават документите в съответствие с инструкциите на износителя.
Какъв е рейтингът на Прокредит Банк България ЕАД?
Прокредит Банк България ЕАД Ви дава висока сигурност. Потвърденият Fitch рейтинг е BBB-.
При обработката на банкови гаранции, акредитиви и документарни инкаса имат ли банките досег със стоки?
Банките работят само и единствено с документи.
За контакт с нас и при въпроси, свързани с търговско финансиране на Вашия бизнес, позвънете на тел: 0 700 1 70 70 или *7000.
Банковата гаранция е писмено задължение, издадено от банка по искане на неин клиент.
С издаването на банковата гаранция, банката поема неотменяем ангажимент за плащане на определена парична сума при неизпълнение или прекратяване на договорните отношения между клиента и бенефициера, при представяне на писмено искане за плащане, в съответствие с условията на ангажимента.
Прокредит Банк предлага издаването на всички видове банкови гаранции в зависимост от необходимостта на Вашия бизнес.
Освен тези гаранции, в които ПроКредит Банк е гарант, предлагаме и услуги по авизиране на банкови гаранции, издадени във Ваша полза от други банки.
Предимства на банковата гаранция:
- Осигурява сигурност на гарантираните плащания;
- Силен инструмент за обезпечаване на различни задължения;
- Гарантира способността на бизнес клиентите да изпълняват договорните си задължения;
- Всеки етап от сделката може да бъде защитен посредством банкова гаранция.
Пример
Представляваното от Вас дружество, участва в конкурси за изпълнител на обществени поръчки. Възложителят има необходимост от сигурност, че ще извършите задълженията си добросъвестно. С издаването на банкова гаранция, Банката поема неотменим ангажимент към Възложителя да плати, в случай че Вие не изпълните договорните си задължения спрямо него. По този начин контрагентът е спокоен, че ще извършите договореното, без да се притеснява, че в случай на неизпълнение ще остане без компенсация за неизвършената работа.
Често задавани въпроси:
Какъв вид банкови гаранции могат да бъдат издадени?
- Гаранции за плащане;
- Гаранции за изпълнение;
- Гаранции за участие в търг;
- Гаранции за авансово плащане;
- Други, в зависимост от специфичните нужди на клиента и неговия бизнес.
ПроКредит Банк България ЕАД издава ли банкова гаранция в период от 24 часа?
Да, банкова гаранция може да бъде издадена в рамките на 24 часа.
Може ли банковата гаранция да бъде потвърдена?
За разлика от акредитивите, банковите гаранции не могат да бъдат потвърдени. Като вариант за потвърждаване на издаден ангажимент под формата на банкова гаранция е той да бъде издаден срещу контра гаранция, получена от друга банка.
Какво можете да направите, когато не сте сигурни в надеждността на издаващата банка при банкови гаранции, издадени във Ваша полза?
Можете да поискате от контрагента си да Ви представи гаранция от банка, която считате за достатъчно надеждна, според кредитния й рейтинг.
Кога се извършва плащане по банковата гаранция?
В случай на редовно предявен иск за плащане при настъпване на събитие, свързано с неизпълнение на определени задължения, Банката заплаща на Бенефициера предявената сума в срок, съгласно условията на конкретната гаранция.
За контакт с нас и при въпроси, свързани с търговско финансиране на Вашия бизнес, позвънете на тел: 0 700 1 70 70 или *7000.
Акредитивът е финансов инструмент за разплащане, който се отличава от свободния превод с това, че минимизира рисковете, които носят страните в една сделка.
Акредитивът е независим от договора за продажба или друг договор.
Често в търговията купувачът плаща в аванс, като в този случай той носи риск да не получи доставката навреме или пък качеството на стоката да не е според уговореното. В други случаи продавачът първо изпраща стоката и после чака плащането, носейки риск плащането да се забави или да има други проблеми с него.
Акредитивът представлява неотменим ангажимент на банката-издател да плати на продавача, ако той спази условията, описани в акредитива. За да осъществи банката - издател плащането, получателят (продавачът) трябва да й представи точните документи като доказателство, че стоките са били доставени в точно определения период от време и по начина, определени в акредитива.
Банките работят само с документи, т.е. нямат контакт със стоки, услуги, митници, превозвачи, спедитори и др.
При често издаване на банкови гаранции и/или документарни акредитиви бихте могли да кандидатствате за кредитна линия за издаване на такива или рамково споразумение за финансиране.
Пример
Дадено дружество осъществява внос на стоки от чужбина. При липса на предишен опит с контрагента и/или наличие на несигурност за неговата надеждност, може да се договори издаването на документарен акредитив, който да подсигури спазването на договорените условия при двете страни. По този начин вносителят ще има сигурност, че ще получи поръчаните стоки съгласно договорените параметри, като в същото време износителят ще е сигурен, че ще получи плащането.
Често задавани въпроси:
Кога се извършва плащане по документарен акредитив?
Плащане се извършва след представяне на документите, описани в акредитива, съгласно условията по него.
Какво представлява прехвърляемият акредитив?
Позволява на Бенефициера да прехвърли изцяло или частично правата си за усвояване на сумата по акредитива на втори Бенефициер.
Какво представлява потвърденият акредитив?
Потвърждението на акредитив представлява допълнителен ангажимент за плащане към този на издаващата банка при представяне на редовни документи.
Кога документите представени по документарен акредитив се считат за нередовни?
Когато представените документи не отговарят на условията по акредитива, не съответстват помежду си или на международните правила, на които се подчинява.
При какви обстоятелства е възможно канцелирането или промяна по издаден акредитив?
Необходимо е съгласие от издаващата банка, потвърждаващата банка (ако има такава) и Бенефициера за канцелиране или промяна на издадения акредитив.
За контакт с нас и при въпроси, свързани с търговско финансиране на Вашия бизнес, позвънете на тел: 0 700 1 70 70 или *7000.
Основните характеристики на документарното инкасо са:
Банката на износителя препраща изготвените документи по сделката до банката на вносителя с инструкции при какви условия банката на вносителя има право да предаде документите на своя клиент.
Износителят получава плащане от вносителя в замяна на документите.
Когато правите износ на стоки/услуги, Прокредит Банк обработва предоставените от Вас документи, съгласно Вашите писмени инструкции и ги изпраща до банката на купувача – Вашият партньор по сделката.
При внос на стоки/услуги, Прокредит Банк получава изпратените документи с писмени инструкции от банката на продавача и ще Ви ги предаде, когато наредите плащане на дължимата сума.
Документарното инкасо дава възможност страните да се договорят и за отложено плащане.
Документарното инкасо е по-евтин инструмент за разплащане от акредитива, но и малко по-рисков. Обикновено се ограничава до сделки между страни, които вече са изградили доверие.
Пример
Вие сте фирма, занимаваща се с внос на стоки. Имате доверие на Вашия контрагент за качеството на договорената стока, но искате да сте сигурни, че стоката е натоварена и пътува към уговорената разтоварителна локация, преди да наредите плащането й. В този случай, може да изискате от износителя документите по сделката, включително транспортния документ да бъдат изпратени с документарно инкасо, за да сте сигурни, че стоката пътува и имате всички необходими документи, за да я освободите, преди да платите.
Докато, ако се занимавате с износ на стоки, тогава с документарното инкасо Вие ще имате сигурност, че ще получите парите си срещу предаване на набора от документи, с които стоката може да бъде взета от съответния доставчик.
Често задавани въпроси:
Подходящо ли е документарно инкасо като начин на плащане, когато за първи път работим с конкретен контрагент?
Когато не познавате контрагента и за първи път работите с него, по – подходящо е да ползвате акредитив.
Кога вносителят ще получи документите, изпратени чрез документарно инкасо?
В зависимост от инструкциите на изпращащата документите банка – срещу плащане и/или акцепт или други условия, посочени в инкасовите инструкции на изпращащата документите банка.
За контакт с нас и при въпроси, свързани с търговско финансиране на Вашия бизнес, позвънете на тел: 0 700 1 70 70 или *7000.